El Open Banking o “banca abierta” es una tendencia creciente dentro de la industria financiera global que apuesta por la creación de un ecosistema en el que las entidades financieras y los proveedores de servicios financieros pueden intercambiar y ofrecer datos de los usuarios, siempre bajo su previa autorización, para construir soluciones y productos cada vez más personalizados y acordes a sus necesidades.
Según el XI Informe de Tendencias en Medios de Pago elaborado por Minsait Payments, el 38% de los especialistas del sector financiero indican que el Open Banking será un estándar en los próximos cinco años, lo que implica un impulso de la transformación digital y la aparición de medidas regulatorias que incentivarán su crecimiento en América Latina. Por ello, es importante que las empresas empiecen a adaptar sus modelos de negocio y operación a la banca abierta con el fin de aumentar competitividad y eficiencia y lograr mejores resultados.
En América Latina, México (2018) y Brasil (2019) son los pioneros en incorporar el Open Banking. Por atrás se encuentran países como Perú, Argentina, Chile y Colombia, que han comenzado mesas de trabajo entre instituciones y reguladores para dictar las normas locales en sus regiones.
Perú hacia el Open Banking
Entendiendo la realidad del sector a nivel mundial, y con el ánimo de aprovechar las oportunidades de inclusión financiera del Open Banking, este año se presentó la primera iniciativa legislativa en el Perú vinculada al Open Banking o Banca Abierta mediante el Proyecto de Ley N° 1584/2021-CR, que declara de interés nacional y necesidad pública la implementación de una política pública que fomente la masificación de la banca abierta en el país. Sin embargo, las regulaciones entre el Open Banking y la normativa de protección de datos personales se cruzan en un punto medio: la obtención, el tratamiento y el uso de los datos bancarios de las personas.
Esta tendencia todavía se encuentra en una etapa temprana en el Perú. Sin embargo, en los próximos años, podría convertirse en un escenario oportuno para las entidades financieras en beneficio de los consumidores peruanos.
Beneficios del Open Banking
Como modelo colaborativo y naciente paradigma, el Open Banking ofrece múltiples beneficios tanto a empresas como a usuarios. En cuanto a las entidades financieras y operadores de servicios financieros, les será posible crear nuevos canales y productos para alcanzar más clientes, disponer de mejor información para tomar decisiones de mercado, innovar para encontrar mecanismos de monetización de la información y lograr un mayor nivel de interconexión con otros actores del sistema.
Desde la perspectiva del usuario, el principal beneficio es el empoderamiento y la transparencia en el manejo de los datos gracias a que, bajo este modelo, la persona es dueña de la información financiera, lo que le permite navegar con libertad entre las diferentes opciones y escoger la que más se ajusta a su necesidad. En ese sentido, el usuario gozará de un mercado más competitivo que se esfuerza por entender su situación particular para diseñar y ofrecer soluciones financieras a la medida de sus requerimientos y expectativas y que motiven a iniciar procesos de portabilidad.