La transformación del sistema financiero en el Perú está siendo impulsada por el cambio en el comportamiento de los usuarios, quienes hoy operan en un entorno más digital, independiente y con patrones económicos más difíciles de capturar mediante modelos tradicionales.
Actualmente, el 47% de la población adulta desarrolla alguna actividad económica independiente, mientras que el 41% de personas con RUC 10 no accede a crédito MYPE dentro del sistema regulado. Estas cifras evidencian una desconexión entre los métodos clásicos de evaluación financiera y la realidad de un usuario que opera de forma más flexible y descentralizada.
Ante este escenario, bancos, fintechs y otros actores del ecosistema enfrentan el reto de evolucionar sus modelos de análisis de riesgo, incorporando herramientas capaces de interpretar comportamientos más complejos y dinámicos.
Este fue uno de los principales temas abordados en Equifax Executive Insights, encuentro organizado por Equifax, que congregó a más de 50 empresas y alrededor de 100 participantes del sector financiero, telecomunicaciones y tecnología.
Durante la jornada, la compañía presentó soluciones orientadas a fortalecer la inclusión financiera mediante el uso de inteligencia artificial y analítica avanzada. Entre ellas destacan RP4, Originación MYPE e Income Predictor, sistemas que combinan más de 1.600 atributos con tecnologías de Machine Learning explicable para mejorar la evaluación de riesgo, la segmentación de clientes y la toma de decisiones personalizadas.
El objetivo de estas herramientas es convertir datos dispersos en información útil para entender mejor al usuario financiero actual y su capacidad de pago en entornos cambiantes.
También se presentaron desarrollos como Tradeformer, diseñado para detectar patrones complejos de comportamiento financiero mediante aprendizaje automatizado, así como Equifax IQ Strategy Architect, una plataforma orientada a optimizar estrategias de decisión mediante analítica predictiva y automatización avanzada.
No obstante, el avance de la digitalización también ha incrementado los riesgos asociados al fraude. El crecimiento de transacciones remotas y operaciones digitales ha ampliado las superficies de exposición a suplantación de identidad e ingeniería social.
En respuesta, Equifax incorporó soluciones como IRIS y Cyber Financial, enfocadas en la validación de identidad y la prevención de fraudes mediante inteligencia artificial aplicada.
Según Maurice Prévost, Managing Director de Equifax Perú, el principal desafío no está en la disponibilidad del crédito, sino en la capacidad del sistema para comprender mejor al emprendedor.
“El problema en Perú no es la falta de crédito, sino que el sistema todavía tiene dificultades para entender al emprendedor. Hoy contamos con información mucho más amplia y herramientas analíticas capaces de transformar esos datos en decisiones más inclusivas, sostenibles y seguras”, afirmó.
La evolución del ecosistema financiero apunta hacia un modelo donde la inteligencia artificial, la hiperpersonalización y la analítica avanzada juegan un rol central en la toma de decisiones, buscando equilibrar inclusión financiera, gestión de riesgo y prevención de fraude.