La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha cerrado 44 cooperativas de ahorro y crédito (Coopac) debido a problemas estructurales y de gestión. Entre las principales razones se encuentran la falta de estados financieros actualizados, la pérdida patrimonial y la ausencia de controles internos efectivos. Esta situación no solo refleja la vulnerabilidad del sector, sino también pone en evidencia la urgente necesidad de tecnificar los procesos internos de estas entidades.
Según Manuel Pachas, CEO de Xofi, uno de los factores clave para prevenir estas disoluciones es el uso de tecnología especializada, como un core crediticio eficiente y adaptado a las necesidades de las cooperativas. Este tipo de software permite gestionar los procesos internos de manera integral, asegurando el cumplimiento de las normativas y fortaleciendo la salud financiera de las Coopac. Un core crediticio puede convertirse en un aliado estratégico para las cooperativas, presentando las siguientes ventajas
1. Orden y Transparencia en la Contabilidad. La SBS ha destacado que una de las principales causas de las disoluciones es la falta de estados financieros confiables. Un core crediticio automatiza la generación de reportes contables, garantizando que la información financiera sea precisa, oportuna y esté disponible para los entes reguladores. Esto no solo permite cumplir con las exigencias normativas, sino también genera confianza entre los socios y los potenciales inversionistas.
2. Gestión Integral del Riesgo. El manejo de riesgos es esencial para la sostenibilidad de cualquier entidad financiera. Un core crediticio robusto incluye herramientas para monitorear la morosidad, evaluar la calidad de la cartera crediticia y proyectar escenarios financieros. Esto permite a las cooperativas tomar decisiones informadas, minimizando riesgos y maximizando su rentabilidad.
3. Fortalecimiento de los Procesos Crediticios. La profesionalización de los cuadros técnicos y la mejora de los procesos crediticios son aspectos críticos que ha resaltado la SBS. Un core crediticio optimiza la evaluación y aprobación de créditos, implementando modelos automatizados que reducen los tiempos de respuesta y mejoran la experiencia de los socios. Además, asegura que las tasas de interés se definan de manera técnica, garantizando la autosostenibilidad.
4. Control Interno y Auditoría. El fortalecimiento del sistema de control interno es otro de los puntos críticos identificados por la SBS. Un core crediticio permite monitorear en tiempo real las operaciones de la cooperativa, detectando irregularidades y asegurando el cumplimiento de las políticas internas. Además, facilita las auditorías internas y externas, asegurando un nivel óptimo de transparencia.
5. Adaptación a las Normativas. El marco regulatorio para las cooperativas en el Perú es cada vez más exigente. Un core crediticio diseñado específicamente para Coopac está actualizado con las normativas locales, lo que reduce el riesgo de incumplimiento y posibles sanciones. Además, permite adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios, garantizando la continuidad operativa.
Hoy en día, las cooperativas de ahorro y crédito enfrentan un momento decisivo. La adopción de tecnologías avanzadas, como el core crediticio, no es simplemente una opción, sino una necesidad para asegurar su sostenibilidad y relevancia en el mercado convirtiéndose en una herramienta que empodera a las Coopac para tomar decisiones estratégicas, mitigar riesgos y proyectar un futuro financiero más estable para sus socios.
La liquidación de estas 44 cooperativas por parte de la SBS debe ser un llamado a la acción a que todos los líderes cooperativistas: inviertan en tecnología, profesionalicen sus operaciones y construyan organizaciones resilientes y preparadas para el futuro. El éxito no depende solo de cumplir con las regulaciones, sino de anticiparse a ellas y convertir los desafíos en oportunidades de crecimiento.
